Hitelek

A személyi kölcsön szabad felhasználású, fedezet nélküli hitel, amelyet a bankok gyors ügyintézéssel biztosítanak. Az igénylés alapfeltétele a rendszeres, igazolt jövedelem, megfelelő életkor és pozitív KHR státusz. A hitelösszeg jellemzően néhány százezer forinttól több millió forintig terjed, a futamidő pedig általában 1–8 év. Fontos odafigyelni a THM-re, mert ez a hiteltípus a fedezet hiánya miatt drágább lehet, mint más kölcsönök. Érdemes azt is mérlegelni, hogy a rövidebb futamidő alacsonyabb teljes visszafizetést eredményez. A személyi kölcsön előnye a gyorsaság és a kötöttségek hiánya.
Ideális lehet például annak, aki lakásfelújításra, autóvásárlásra vagy váratlan kiadás fedezésére keres gyors pénzügyi megoldást.

A Babaváró kölcsön egy államilag támogatott, kamatmentes, szabad felhasználású hitel, amely tipikusan gyermekvállalás támogatására szolgál. A maximálisan igényelhető összeg 11 millió forint, és a futamidő akár 20 év is lehet. Az igénylés elengedhetetlen feltétele, hogy legalább az egyik fél rendelkezzen minimum 3 év igazolt TB-jogviszonnyal. Célja hogy az első gyermek a hitelszerződéstől számított 5 éven belül megszülessen, így a hitel kamatmentessége a futamidő végig fennmarad. Második gyermek születése után a fennálló tartozás 30%-át elengedik, harmadik gyermek születésénél pedig a teljes hátralévő tartozás elengedésre kerül. Amennyiben az első gyermek nem születik meg 5 éven belül, a hitel kamatmentessége megszűnik, és piaci kamatra vált át. A törlesztés szüneteltetése 3 évre kérhető leghamarabb a magzat 12 hetes korától, azonban ez a szüneteltetett időszak az választott futamidőhöz hozzáadódik. Ez lehetővé teszi, hogy a család a gyermekvállalási időszakban könnyebben kezelje a pénzügyeit. A Babaváró különösen ideális olyan fiatal házaspároknak, akik gyereket terveznek, de szeretnék rugalmasan kezelni a törlesztést, illetve akár lakáscélra is fordíthatják a hitelt önerőként.

Az Otthon Start Program keretében egy államilag támogatott, fix 3%-os lakáshitelt vehető fel első otthon megvásárlására vagy építésére. Abban az esetben vehető igénybe ez a hitel konstrukció, ha az igénylő legalább 2 év folyamatos TB-jogviszonyt tud igazolni, 18. életévét betöltötte és megfelel a hitelbírálat feltételeinek. A program arra szolgál, hogy a piaci hitelekhez képest alacsonyabb kamattal lehessen lakáshoz jutni. A hitel akár 50 millió forintig, legfeljebb 25 éves futamidőre igényelhető. Az első ingatlan megszerzése azt jelenti, hogy az igénylő az elmúlt 10 évben nem rendelkeztt illetve most sem rendelkezik 50%-ot meghaladó tulajdonjoggal vagy amennyiben rendelkezett illetve rendelkezik abban az esetben a tulajdoni hányad értéke nem érte el illetve nem éri el a 15 millió Ft értéket 
A hitel igényléséhez jellemzően 20% önerő szükséges, bizonyos esetekben a 10% önerő is elegendő. Fontos továbbá hogy az ingatlan vételára nem haladhatja meg a 100 millió forintot társasházi lakás esetén, illetve 150 millió forintot családi ház esetén, továbbá négyzetméterenként legfeljebb 1,5 millió Ft lehet a vételár. Nem feltétel a gyermekvállalás vagy házasság, nem szükséges lakcímet létesíteni a vásárolt ingatlanban, azonban a vásárlástól számítottan 5 évig nem lehet eladni az ingatlant. Banki értékbecslés és hitelbírálat továbbra is szükséges, illetve fontos hogy az adóstársak esetén bizonyos szabályokat előír ez a hitelkonstrukció. Ideális választás lehet egyedüli igénylőnek vagy házastársak számára is, akik saját otthonukat szeretnék megvásárolni kedvező feltételekkel.

A jelzáloghitel egy ingatlanfedezet mellett nyújtott lakáshitel, amely nagyobb összegű finanszírozást tesz lehetővé, alacsonyabb kamattal mint a fedezet nélküli kölcsönök. Az ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyezve, ami a bank számára biztosítékot nyújt, ennek következtében a kamatok kedvezőbben alakulnak. 
A hitel igénylésének feltétele az igazolt jövedelem, hitelképesség és a fedezetként felajánlott ingatlan értéke. Jelzáloghiteleknél jellemzően 20% önerő szükséges, bizonyos esetekben a 10% önerő is elegendő. Különösen fontos az ingatlan lokációja, mert egy belvárosi vagy népszerű környéki ingatlan általában magasabb forgalmi értéket képvisel, így több hitel folyósítható, míg egy perifériális területen vagy vidéken lévő ingatlan esetén előfordulhat hogy 30% vagy akár 40% önerőt kér az adott pénzintézet. A futamidő jellemzően 10–30 év közötti, attól függően, a jelzáloghitelnél érdemes figyelni a kamatperiódusra (fix vagy változó), mert ez befolyásolja a későbbi törlesztőrészleteket. Ideális megoldás nagyobb értékű ingatlan vásárlásához vagy lakáscélú beruházáshoz, például családi ház vásárlásához, ahol saját tőke mellett szeretnénk kedvező finanszírozást.

A szabad felhasználású jelzáloghitel szintén ingatlanfedezet mellett igényelhető, azonban a felvett összeg nem kizárólag lakáscélra használható fel, hanem mondhatni bármilyen egyéb célra. A klasszikus lakáscélú jelzáloghitelhez képest a kamata általában valamivel magasabb, viszont még így is kedvezőbb, mint egy személyi kölcsön kamatozása. Fontos azonban hogy az ingatlanra ebben az esetben is jelzálogjog kerül bejegyzésre. Ennél a hitel típusnál is kulcsfontosságú az ingatlan értéke és elhelyezkedése, mert ezek határozzák meg, hogy mekkora hitelösszeg folyósítható. Előnye a nagyobb rugalmasság és a hosszú futamidő, ami alacsonyabb havi törlesztést eredményezhet. Ideális megoldás lehet azok számára, akik nagyobb összeghez szeretnének jutni kedvezőbb kamattal, de a pénzt nem kifejezetten ingatlanvásárlásra használják fel.

A CSOK Plusz 2024 január 1-től igényelhető államilag kamattámogatott, legfeljebb 3%-os fix kamatozású, legfeljebb 50 milliós összegű lakáscélú hitel.Olyan házaspár jogosult erre a kamattámogatott hitelre ahol 41 életév alatti a feleség vagy igazolt a 12 hetes várandósság. Fontos tudni, hogy a korábban népszerű CSOK államilag kamattámogatott hitelhez képest a CSOK Plusz esetén kizárólag előre vállalt gyermekekre lehet igénybe venni, ahol a 12 hetes magzat vállalt gyermeknek számít, azonban a már meglévő gyermekek is beleszámítanak a felvehető hitel összegének meghatározása.
A vállalt gyermek után a további  gyermek születések esetén hitel elengedés is része a programnak. Futamidő min. 10 év max 25 év lehet, a hitel kamata rögzített és kedvezményes, így hosszú távon kiszámítható törlesztést biztosít. A vásárolni vagy építeni kívánt ingatlan esetében a gyermekek számától függően minimális alapterületet illetve maximális vételárat ír elő a szabályzat.
Továbbá fontos tudni hogy amennyiben a vásárlás CSOK plusz hitelt tartalmaz, abben az esetben az ingatlan vagyonszerzési illeték összege elengedésre kerül. A vásárolt vagy épített ingatlanban lakcím bejelentése kötelező. A CSOK Plusz különösen ideális olyan családok számára, akik egy vagy akár több gyermekvállalást terveznek és hosszú távon kívánnak egy stabil otthont biztosítani a családjuk számára..

A munkáshitel egy államilag támogatott kamatmentes hitel. A 17 és 25 év közötti fiatalok jogosultak a munkáshitelre, a hitel maximum 4 millió Ft, futamideje pedig maximum 10 év lehet. Az igénylés feltétele, hogy a hitelfelvevő rendelkezik rendelkezik egy legalább 5 évig fennálló magyarországi bejelentett lakcímmel, amelyet lakcímigazolvánnyal tud igazolni, ezen felül feltétel a rendszeres jövedelem, a pontos feltételek bankonként eltérhetnek. Azok a fiatalok azonban nem vehetik igénybe a munkáshitelt, akik diákhitelre jogosultak, tehát valamilyen felsőoktatási intézményben tanulnak. Az igénylőnek vállalnia kell, hogy a hitel folyósításától számított legalább 5 évig Magyarországon dolgozik. – ha ezt nem tartja be és 3 hónapnál hosszabb munkamegszakítás vagy külföldre költözés történik, akkor a kamatmentesség elveszhet és piaci kamat kerülhet alkalmazásra.. A munkáshitel fontos előnye, hogy kamatmentesen használható, ami azt jelenti, hogy a visszafizetendő összeg megegyezik a felvett összeggel. Ez a konstrukció különösen hasznos lehet olyan fiatal dolgozóknak vagy családoknak, akik rövid távú likviditási igényeket szeretnének fedezni anélkül, hogy magas kamatterhet vállalnának.  Továbbá hasznos lehet albérletre, lakhatási költségek fedezésére vagy akár a saját ingatlan vásárláshoz önerőként felhasználni.

A Falusi CSOK egy vissza nem térítendő támogatás, amelyet meghatározott preferált kistelepüléseken és külterületeken lehet igényelni – ezek a települések jellemzően 5000 főnél kisebb lakosságú községek vagy mezőgazdasági területek. A kedvezmény az állami rendelet mellékletében szereplő helyekre vonatkozik. A támogatás összege meglévő vagy vállalt gyermekek szerint változik: például 1 gyermek után kb. 1 millió Ft, 2 gyermek után kb. 4 millió Ft, három vagy több gyermek esetén pedig akár 15 millió Ft is lehet, használt ingatlan vásárlására vagy korszerűsítésre egyaránt. 
Fontos hogy a támogatás összegének 50% használható vásárlásra a második 50% pedig korszerűsítésre. Meglévő ingatlan korszerűsítése esetén csak a korábban írt összegek 50%-t tudjuk igényelni. A korszerűsítésnél számlával igazolt munkák számítanak, tehát első sorban el kell végezni a munkálatokat és vagy rész- vagy utólagos teljes folyósításként kapjuk  meg a támogatást. Ilyen munkálatok lehetnek például fűtéskorszerűsítés, vízhálózat korszerűsítés, nyílászáró csere, tetőjavítás vagy szigetelés. A támogatás feltétele, hogy az igénylők a támogatott ingatlanban életvitelszerűen éljenek legalább 10 éven át, és a település szerepeljen a preferált listán. A vásárolni kívánt ingatlan esetében a gyermekek számától függően szintén minimális alapterületet ír elő a szabályzat.A Falusi CSOK ideális olyan családok számára, akik vidéki vagy kisebb településen szeretnének otthont venni vagy felújítani.
Az aktuális településlista ahol a támogatás igénybe vehető az alábbi linken található: 
https://njt.hu/jogszabaly/2023-302-20-22

Bővebben a Falusi CSOK támogatásról

A hitelkártya és a folyószámlahitel egy rövid távú, rugalmas finanszírozási forma. A bank előre meghatározott hitelkeretet biztosít, amely szükség esetén azonnal felhasználható. Jogosultsági feltétel a rendszeres jövedelem és megfelelő bankszámlamúlt. Előnye a kamatmentes időszak, amennyiben a felhasznált összeget határidőre visszafizetik. Fontos odafigyelni arra, hogy határidőn túli visszafizetés esetén magas kamat terhelheti a tartozást. Ez a hiteltípus nem hosszú távú finanszírozásra való. Ideális lehet például átmeneti likviditási problémák áthidalására vagy váratlan kiadások fedezésére.